HBOR krediti za digitalnu tranziciju

HBOR krediti za digitalnu tranziciju uz fiksnu kamatu od 2,00%

HBOR je objavio novi program kreditiranja „Ulaganja u digitalnu tranziciju u okviru Nacionalnog plana oporavka i otpornosti“, koji će se primjenjivati od 1. srpnja 2026. godine.

Program je namijenjen poduzetnicima koji planiraju cjelovita ulaganja u digitalizaciju poslovanja, proizvodnje, digitalnu infrastrukturu, kibersigurnost, napredne tehnologije ili razvoj vlastitih digitalnih rješenja.

Ključna razlika u odnosu na klasične investicijske kredite jest u tome što digitalna tehnologija mora biti središnji element i glavni cilj projekta, a ne samo dodatak nabavi opreme ili širem investicijskom zahvatu.

Što znači 100-postotni digitalni koeficijent?

HBOR ovim programom financira ulaganja u strateške digitalne projekte koji su usklađeni s područjima intervencije kojima je, prema pravilima Europske unije, dodijeljen 100-postotni digitalni koeficijent.

Za poduzetnika to znači da projekt mora imati jasno definiran digitalni cilj, povezane aktivnosti i troškove te mjerljive učinke na poslovanje, proizvodnju, sigurnost, upravljanje podacima ili razvoj digitalnih proizvoda.

Nije dovoljno da oprema samo sadrži softver, senzor ili mogućnost povezivanja. Potrebno je dokazati da je digitalni sustav nositelj ulaganja i da su sve njegove komponente nužne za provedbu projekta.

Koja ulaganja mogu biti prihvatljiva?

Ovisno o sadržaju i strukturi projekta, prihvatljiva mogu biti ulaganja u sljedeća područja.

Digitalizacija poslovanja

Program može obuhvatiti ulaganja u:

• ERP i CRM sustave
• sustave za upravljanje dokumentima i poslovnim procesima
• e-trgovinu i webshopove
• B2B platforme
• automatizaciju poslovnih procesa
• digitalno povezivanje prodaje, nabave, skladišta, proizvodnje i financija
• napredne sustave za upravljanje podacima i odnosima s kupcima.

ERP, CRM i slična rješenja nisu automatski prihvatljiva samo zato što su digitalna. Potrebno je pokazati da čine osnovu projekta i donose konkretnu promjenu u načinu poslovanja.

Digitalizacija proizvodnje

Moguće je financirati projekte koji uključuju:

• MES sustave
• IoT senzore i povezane uređaje
• digitalno praćenje proizvodnje u stvarnom vremenu
• automatizirano prikupljanje i obradu proizvodnih podataka
• digitalno upravljanje kvalitetom, održavanjem i resursima
• povezivanje proizvodne opreme s informacijskim sustavima poduzeća.

Povezana oprema može biti dio projekta kada je nužna i razmjerna digitalnom sustavu. Sama nabava novog stroja koji ima upravljački softver ili mogućnost povezivanja u pravilu neće biti dovoljna da se cijelo ulaganje smatra strateškim digitalnim projektom.

Napredne digitalne tehnologije

Program može biti relevantan za ulaganja u:

• rješenja temeljena na umjetnoj inteligenciji
• cloud infrastrukturu i platforme
• obradu i analitiku velikih količina podataka
• podatkovne i digitalne platforme
• virtualnu i proširenu stvarnost
• napredne računalne sustave.

Kibersigurnost

Prihvatljiva mogu biti ulaganja u tehnologije i alate za zaštitu informacijskih sustava i podataka, uključujući:

• zaštitu mrežne infrastrukture
• upravljanje korisničkim identitetima i pristupom
• sigurnosno kopiranje i oporavak podataka
• otkrivanje i sprječavanje sigurnosnih incidenata
• povećanje otpornosti poslovnih i proizvodnih sustava.

IKT infrastruktura

Program može obuhvatiti ulaganja u infrastrukturu potrebnu za provedbu digitalnog projekta, kao što su:

• serveri
• sustavi za pohranu podataka
• mrežna infrastruktura
• podatkovni centri
• računalni resursi većeg kapaciteta
• infrastruktura potrebna za cloud, AI i podatkovne platforme.

Razvoj vlastitih digitalnih proizvoda i tehnologija

Program je relevantan i za poduzetnike koji razvijaju vlastiti:

• softver
• digitalni proizvod
• digitalnu platformu
• tehnološko rješenje
• proizvod temeljen na podacima ili umjetnoj inteligenciji.

Takvi projekti mogu uključivati aktivnosti istraživanja, razvoja i inovacija, uz uvjet da su pravilno strukturirani i usklađeni s pravilima programa i državnih potpora.

Koja ulaganja mogu biti problematična?

Program nije namijenjen općoj modernizaciji poslovanja ili proizvodnje u kojoj je digitalizacija samo manji ili sporedni dio ulaganja.

Problematični mogu biti projekti kao što su:

• nabava stroja koji samo dodatno sadrži softver ili mogućnost povezivanja
• širi proizvodni, građevinski ili infrastrukturni projekt u kojem digitalizacija čini mali dio ulaganja
• zamjena računala ili opreme bez jasno definiranog strateškog digitalnog cilja
• pojedinačna nabava opreme koja nije povezana u cjelovit digitalni sustav
• troškovi koji nisu nužni za provedbu projekta
• ulaganja koja se ne mogu jasno povezati s područjem intervencije sa 100-postotnim digitalnim koeficijentom.

Prihvatljivost edukacija, savjetodavnih usluga, licenci, opreme i drugih pojedinačnih troškova potrebno je procijeniti u kontekstu cijelog projekta i primjenjivih pravila financiranja.

Najvažniji uvjeti HBOR financiranja

Za poslovne subjekte privatnog sektora najvažniji su sljedeći uvjeti:

• fiksna kamatna stopa od 2,00% godišnje za izravne HBOR kredite do uključujući 400.000 EUR
• rok otplate do 20 godina
• poček do 3 godine, uz mogućnost duljeg počeka kada to opravdavaju potrebe projekta
• bez naknade za obradu kreditnog zahtjeva
• obrtna sredstva do najviše 30% ugovorenog iznosa kredita
• mogućnost financiranja do 75%, 85% ili 100% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a, ovisno o pravilima o državnim potporama
• najviši iznos kredita nije unaprijed ograničen, već ovisi o projektu, kreditnoj sposobnosti korisnika i raspoloživim izvorima financiranja.

PDV se ne financira ovim programom.

Kod izravnog kreditiranja HBOR u pravilu ne odobrava kredite niže od 100.000 EUR. Kod kreditiranja putem poslovnih banaka najniži iznos kredita u pravilu je 50.000 EUR.

Za izravne HBOR kredite iznad 400.000 EUR kamatna stopa određuje se pojedinačno, ovisno o projektu i korisniku.

Kod kredita putem poslovnih banaka kamatnu stopu određuje poslovna banka, pri čemu ona može iznositi najviše 3,50% godišnje, fiksno.

Moguće subvencije kamatne stope

Za određene kategorije korisnika i ulaganja moguća je dodatna subvencija kamatne stope.

Za mikro, male i srednje poduzetnike najviša stopa subvencije može iznositi:

• do 3 postotna boda za ulaganja na posebnim područjima Republike Hrvatske
• do 3 postotna boda za ulaganja u istraživanje, razvoj i inovacije
• do 2,5 postotna boda za izvoznike
• do 2 postotna boda za zelene projekte, poljoprivrednu djelatnost, socijalnu infrastrukturu i određene obrambene aktivnosti
• do 1,5 postotnih bodova za ostala ulaganja.

Subvencija nije automatska. Njezin iznos ovisi o vrsti ulaganja, veličini poduzetnika, raspoloživim sredstvima i pravilima o državnim potporama.

Tko može koristiti program?

Program je namijenjen poslovnim subjektima privatnog sektora koji obavljaju gospodarsku djelatnost i imaju sjedište u Republici Hrvatskoj, bez obzira na njihovu veličinu i pravni oblik.

To uključuje:

• obrtnike
• mikro, mala i srednja poduzeća
• poduzeća srednje tržišne kapitalizacije
• velika poduzeća
• druge pravne i fizičke osobe koje samostalno obavljaju gospodarsku djelatnost.

Program mogu koristiti i određeni subjekti javnog sektora, uključujući jedinice lokalne i područne samouprave za komercijalne aktivnosti te društva, ustanove i agencije u javnom vlasništvu.

Društva koja se prema pravilima Europske unije smatraju društvima u poteškoćama ne mogu biti korisnici kredita.

Zašto je kvalitetna priprema projekta presudna?

Kod ovog programa nije dovoljno navesti da ulaganje uključuje softver, automatizaciju, senzore ili povezivanje opreme.

Potrebno je jasno dokazati:

• koji se poslovni ili proizvodni proces digitalno mijenja
• zašto je svaka planirana stavka nužna za digitalni sustav
• kako su softver, oprema, infrastruktura i usluge međusobno povezani
• koje će mjerljive rezultate projekt ostvariti
• kojem području intervencije sa 100-postotnim digitalnim koeficijentom projekt pripada
• kako je projekt usklađen s pravilima o državnim potporama
• kako je ulaganje usklađeno s okolišnim propisima i načelom nenanošenja bitne štete, odnosno DNSH načelom.

Zbog toga dva sadržajno slična projekta mogu završiti različito. Jedan može biti prihvatljiv, dok drugi može biti odbijen zbog nepravilne strukture projekta, nedovoljno jasnog obrazloženja ili neodgovarajućeg troškovnika.

Kako Cordion može pomoći?

Cordion pruža stručnu podršku u pripremi i strukturiranju projekata za HBOR financiranje.

Naša podrška može uključivati:

• početnu procjenu prihvatljivosti ulaganja
• povezivanje projekta s odgovarajućim područjem digitalne intervencije
• strukturiranje projektnih aktivnosti i prihvatljivih troškova
• izradu poslovnog plana
• pripremu financijskih projekcija
• izradu investicijskog proračuna
• obrazloženje poslovnih, tehnoloških i financijskih učinaka ulaganja
• pripremu dokumentacije za HBOR ili poslovnu banku
• podršku tijekom komunikacije i obrade kreditnog zahtjeva.

Planirate ulaganje u digitalnu tranziciju?

Prije ugovaranja opreme, razvoja softvera ili podnošenja kreditnog zahtjeva važno je provjeriti može li se planirano ulaganje strukturirati kao strateški digitalni projekt.

Obratite nam se za inicijalnu procjenu prihvatljivosti projekta i pripremu dokumentacije za HBOR program „Ulaganja u digitalnu tranziciju“.

Pravilno postavljen projekt povećava vjerojatnost odobrenja financiranja i smanjuje rizik da pojedini troškovi budu ocijenjeni neprihvatljivima.

Napomena: Konačnu odluku o prihvatljivosti projekta, uvjetima financiranja, kamatnoj stopi, subvenciji i instrumentima osiguranja donose HBOR odnosno uključena poslovna banka nakon provedene analize korisnika i ulaganja. Program se primjenjuje od 1. srpnja 2026. godine